个人净资产怎么算（详细理解合理的家庭资产配置）

　　《2019年新中产白皮书》显示，中产家庭资产净资产中位数为371万元，您的净资产这个数字相比如何？本文按年龄段细分了平均净资产的平均水平。如果您想了解自己的财务前景如何，那您一定会喜欢这篇文章。 让我们开始资产健康检查之旅。

　　请您拿出计算器，看看您是否能与同龄人抗衡。 您现在的净资产是多少呢？ 要达到各年龄段的平均净资产水平；您又该如何累积呢？

　　什么是净资产？

　　净资产是指您及其配偶/子女名下的全部资产减去负债以后的净额。资产包括动产和不动产，例如存款、股票、债券，汽车、房产。了解自己的资产净值是开启个人理财的基础。 资产净值也是我们确定是否能够实现目标的最佳指标之一。无论您是否有债务，有买房贷款，有孩子的教育支出，还是退休储备金，都需要达到各年龄段净资产目标。净资产可以让您了解是什么阻碍您的前进。 它是一个财务状况的关键指标。

　　既然您知道净资产的定义，那您的净资产是多少？ 在您这个年龄段净资产数字又该是多少呢？ 每个人的数字都不一样，因为这其中涉及了很多变量，但是您可以根据一些一般的标准来衡量这个数字。那就是平均净资产中位数与平均净资产平均值。平均净资产是所有净资产的平均数。 平均净资产中位数是落在中间的数字（或平均值的中间值）。文章我们均采用平均净资产数。

　　25 到35岁的净资产值是多少？

　　《2019胡润财富报告》显示中国35岁以下家庭的平均净资产为65万元。您是否达到了这个平均水平了吗？

　　大学毕业的之前，也许您背负了助学贷款，毕业后需要偿还贷款，可能很难开始积累净资产。但是你必须开始考虑积累自己的净资产了。如果你没有助学贷款，从开始工作开始就需要开始积累净资产了。

　　您目前的目标是在35岁之前节省你年收入一半的薪水，如果您的年收入是100000元，那就是50000元。 听起来不可能，但是您有几年的时间去实现它，而且比您想象的要容易。

　　您上大学时可能没有做过预算。 但是现在是时候做一个了。 预算会告诉您每个月的进出状况。它会向您显示您在何处浪费金钱，而这些钱本来可以用来偿还债务或为未来进行投资的。

　　投资您的金钱来积累财富

　　一旦确定了预算，除了偿还助学贷款债务外，你必须对剩余的钱做进行规划了。 这个时候该进行投资了。在你正式开始打理你的金钱之前，你的金钱每天都是在损失的。 投资没有魔力，只是复利的力量会你的金钱随着时间的推移成倍增长。

　　20多岁的工作可以为您的整个财务生活打下基础。由于复利的力量，即使现在投资少量资金也将成倍增长。 如果您不为自己将来的财富做些什么，财富自然也不会眷顾您。很多的人都有美好的的意愿：无论每个月底剩余多少钱，都要做些投资。 但是很多时候，没有钱了，投资也被延迟了。

　　如何达成目标

　　首先，您需要做的就是开始记账，接下来，您可以设置预算。 您可以通过设置许多不同的类别来进行深入研究；如果您发现自己在特定类别上的预算过高，则可以将其细分为杂货，晚餐，午餐，便利店小吃，直到发现问题所在。

　　使用50/30/20预算规则

　　做预算的方式有很多，但是我们很喜欢50/30/20，因为它很简单。您的收入的50％用于固定费用，例如租金和水电费，30％用于可变成本，例如食品和娱乐，而20％用于财务目标，储蓄或还清债务。刚开工作的时候尽可能像大学生一样生活，与朋友合租在一起减少开支。当您的住房和日常开销成本较低时，您可能还需要考虑采取一些额外的现金行动来积累六个月的费用，以建立一支资金充足的应急基金。紧急资金到位后，您就可以开始投资了。

　　36岁到45岁的净资产值是多少？

　　您30岁的目标是到45岁时节省两倍的年薪。如果您现在的年收入为150000元，那么40岁的时候您的净资产应该为300000元。

　　由于对金钱的需求增加，您可能会发现自己在信用卡上筹集生活资金。 配偶，房屋和儿童需要更多支出。如果您有信用卡债务，那么要保持目标就很困难。 信用卡的平均年利率在十几岁左右，但可能更高。如果您每个月只支付最低费用，那么您永远也不会还清这笔债务，这将继续拖累您的净资产。您需要立即解决此债务。 不要没有计划就将这些钱用于平衡。同时您和您的配偶还需要关注您们的收入和支出，并继续保持一定水平的投资，因为40岁这个年龄的投资比20岁时的投资要复杂得多。

　　46岁到55岁的净资产值是多少？

　　到55岁时，您的净资产应年薪的四倍。如果您每年赚取150,000元，则目标是600,000。 好消息是，45岁到55岁这个时间段可能是您职业生涯中挣得最多的时候。您应该每两年评估一次您的当前职位。 您得到了自己的价值吗？ 其他从事类似工作的人还能得到什么？ 您上一次加薪是什么时候？ 多少钱？ 您需要继续关注自己价值和提升自己的能力。

　　增加被动收入

　　46岁到55 岁这个期间也是开始寻找创造被动收入来源的好时机。 现在，您的工作年限比较长，有着丰富的工作经验，这可以帮您找到停止工作后赚钱的方法。可以保证退休后的净资产的稳定和增长。

　　56 岁到65 岁的净资产值是多少？

　　当您达到65岁时，您的净资产应为年薪的六倍。如果您每年赚取150,000元，则目标是900,000。

　　您应该开始考虑要退休的生活。您是否因为孩子的独立而缩小房屋面积？会不会因为没有职业生涯的束缚想搬到生活成本比现在低的地方？ 您是否想继续以某种身份工作，也许是兼职或作为顾问？既然金钱不再是您考虑的事情了，那么您是否有想在下半生从事的职业？

　　您无需做出任何决定，但您应该开始计划自己想要的退休后的生活。

　　退休时的净资产

　　准备退休时，您应节省的最终净资产是年收入的十倍。现在，您必须对我们上面考虑的事情做出一些最终决定，开启自己的退休后的生活。

　　总结

　　如果您的资产净值不在应有的水平，请不要感到难过。财务状况有所不同。但是请记住从现在开始关注自己的资产状况。即使这些数字只是指导原则，您也应该跟踪自己的净资产并查看其衡量方式。如果您落后，请确定您需要赶上多少。整理您的财务状况永远不会太晚。从今天开始，而不是明天。